צריכים לקחת הלוואה מהבנק ותוהים האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות שיעזור לכם בתהליך או שזה סתם בזבוז של כסף מנוסף? זו אכן שאלה שמעסיקה רבים ולכן אספנו מידע כדי לענות עליה מגל הכיוונים לבחון את היתרונות אל מול החסרונות ולבדוק איך בוחרים ביועץ טוב.
מהו יועץ משכנתאות ומה תפקידו?
ההבדל בין יועץ משכנתאות לבין בנק למשכנתאות
יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע שמתמחה בליווי ובסיוע ללקוחות בתהליך קבלת משכנתה לרכישת דירה. בניגוד לבנק למשכנתאות שמציע מוצרים של הבנק עצמו, יועץ משכנתאות עובד מול מספר בנקים ומביא ללקוח את ההצעות הטובות והמתאימות ביותר עבורו.
היועץ אינו מחויב לאף בנק ספציפי, ולכן הוא יכול להציע ללקוח מגוון רחב של אפשרויות ממספר מקורות. בנוסף, ליועץ יש ידע נרחב וניסיון בתחום המשכנתאות, והוא יכול לספק ללקוח מידע מקיף על כל ההיבטים של לקיחת משכנתה – החל בסוגי ההלוואות הקיימות, דרך ניתוח כדאיות לקיחת המשכנתה ועד להתנהלות מול הבנקים לאורך כל חיי ההלוואה.
שירותי יעוץ משכנתאות שכדאי לצפות להם
יועץ משכנתאות טוב אמור לספק ללקוח מגוון שירותים שיסייעו לו להתנהל נכון בתהליך לקיחת המשכנתה:
- בחינת התאמת המשכנתה ליכולות הכלכליות וצרכי הלקוח
- סקירה והשוואה של הצעות משכנתה ממספר בנקים
- ייעוץ לגבי הרכב, סכום וסוג המשכנתה המומלצים
- ליווי הלקוח לאורך כל שלבי התהליך מול הבנקים
- ייעוץ לניהול נכון של ההלוואה לאורך השנים
יועץ מקצועי ואיכותי ידאג לספק שירות אישי ומותאם לכל לקוח, תוך שמירה על אינטרס הלקוח כל העת.
האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות? יתרונות
חיסכון בעלויות המשכנתה
אחד היתרונות המשמעותיים בלקיחת יועץ משכנתאות הוא החיסכון הכספי שהוא יכול להביא ללקוח. בזכות הידע והניסיון שלו בתחום, היועץ יוכל למצוא עבור הלקוח את ההצעות הכי משתלמות מבחינת הריבית, העמלות והתנאים הנלווים. כך הלקוח יכול לחסוך אלפי ואף עשרות אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתה.
קבלת ליווי וסיוע לאורך כל תהליך לקיחת המשכנתה
יתרון נוסף הוא הליווי הצמוד שהלקוח מקבל מהיועץ לאורך כל שלבי לקיחת המשכנתה. החל משלב ההתלבטות אם כדאי בכלל לקחת משכנתה, דרך בחירת סוג ההלוואה המתאים, השוואת הצעות מהבנקים, ועד לסגירת העסקה. יועץ משכנתאות מנוסה ידע להדריך את הלקוח, לענות על כל שאלותיו ולדאוג שהתהליך יתנהל בצורה חלקה ונכונה.
נגישות למגוון רחב של אפשרויות משכנתה
באמצעות יועץ משכנתאות, הלקוח נחשף להצעות משכנתה ממגוון בנקים ולא מוגבל רק להצעה של בנק אחד. היועץ יערוך השוואה מקיפה בין ההצעות של כל הבנקים הרלוונטיים וימליץ ללקוח על ההצעה המשתלמת ביותר עבורו. נוסף על כך, כל לקוח הוא עולם ומלואו עם צרכים ונתונים ייחודיים. יועץ משכנתאות טוב ידע להתאים את המשכנתה בדיוק למאפיינים האישיים של כל לקוח – המצב הכלכלי, סכום ההלוואה הנדרש, משך התקופה המבוקש ועוד. כך הלקוח מקבל פתרון אופטימלי שמותאם לו כמו חליפה.
ניצול הידע והניסיון של היועץ לטובת הלקוח
ליועץ משכנתאות יש ידע מעמיק בעולם המשכנתאות ונסיון עשיר מליווי מאות לקוחות. בזכות זאת, הוא יכול לחסוך ללקוח הרבה מאוד זמן וטרחה, ולהקנות לו תובנות חשובות שישפיעו לחיוב על ההחלטות שלו. למשל, מה הם הפרמטרים החשובים בבחירת משכנתה, איך להתנהל נכון מול הבנקים, או על מה כדאי להקפיד בחוזה המשכנתה.
האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות? חסרונות
עלות שירותי הייעוץ
על אף היתרונות הברורים שבלקיחת יועץ משכנתאות, חשוב להביא בחשבון גם את העלות הכרוכה בכך. שירותי הייעוץ כרוכים בדרך כלל בתשלום עמלה ליועץ, בין אם מדובר בסכום חד פעמי או באחוז מסוים מגובה המשכנתה שנלקחה. עם זאת, במרבית המקרים העלות משתלמת לאור החיסכון המשמעותי שהיועץ מביא.
תלות ביועץ לאורך כל התהליך
כאשר לוקחים יועץ משכנתאות נוצרת תלות מסוימת בו לאורך כל התהליך מולו ומול הבנקים. הלקוח צריך "להיתלות" על היועץ שיעשה עבורו את המשא ומתן ושילווה אותו בסבלנות לאורך הדרך. אם חלילה נוצר נתק או חילוקי דעות עם היועץ, הלקוח עלול למצוא את עצמו בודד בהתנהלות מול הבנקים.
אז כיצד לבחור יועץ משכנתאות מתאים?
הדרך הטובה ביותר לאתר יועץ משכנתאות איכותי ואמין היא דרך המלצות אישיות מאנשים קרובים שעבדו איתו. כדאי לברר אצל המשפחה, חברים ומכרים אם הם לקחו בעבר יועץ ומה הייתה דעתם עליו. בנוסף, רצוי לחפש באינטרנט חוות דעת, ביקורות והמלצות שכתבו לקוחות על יועצי משכנתאות שונים.
מלבד איסוף המלצות, חשוב גם להיפגש באופן בלתי אמצעי עם היועץ ולקבל ממנו התרשמות אישית. פגישה פנים אל פנים תאפשר לבחון את רמת המקצועיות של היועץ, את סגנון התקשורת שלו, ואת מידת ההתאמה האישית איתו. זה הזמן לשאול את היועץ שאלות על הנסיון שלו, דרכי העבודה, וכמובן על העלויות שהוא גובה.
בעת בחירת יועץ משכנתאות, יש לוודא שמדובר באיש מקצוע בעל הסמכה רשמית. בארץ, העיסוק ביעוץ משכנתאות מחייב רישיון מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חשוב לבדוק שליועץ יש רישיון עדכני בתוקף ושהוא לא הורשע בעבירות פליליות או משמעתיות בתחום הפיננסי.
לסיכום
בחירת יועץ משכנתאות היא צעד חשוב שיכול לחסוך עשרות אלפי שקלים ולהקל משמעותית את התהליך העמוס של לקיחת משכנתה. אז מה התשובה – האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות? כן, אבל חשוב לשקול בזהירות את היתרונות אל מול החסרונות ולהקפיד לבחור יועץ מנוסה, אמין ובעל ההסמכה המתאימה. רק כך תוכלו להבטיח שהאינטרס שלכם הוא שיעמוד לנגד עיניו של היועץ לכל אורך הדרך.
